Zabezpieczenie na nieruchomości — czyli wpis hipoteki w Dziale IV księgi wieczystej — to jedna z najbezpieczniejszych i najszybszych dróg do uzyskania wysokiego finansowania. Kluczem do sprawnego procesu jest przygotowanie dokumentów potwierdzających stan prawny nieruchomości. Poniżej znajdziesz pełną listę dokumentów potrzebnych do ustanowienia hipoteki. Ta lista przyda się każdemu, kto planuje pożyczkę pod zastaw mieszkania.
Pełna lista dokumentów
- Dowód osobisty lub paszport — podczas czynności notarialnych numer PESEL nie może być zastrzeżony.
- W przypadku osób prawnych:
- umowa spółki,
- wydruk aktualnej informacji z KRS,
- uchwała spółki, jeśli umowa spółki tego wymaga.
- Umowa kredytowa lub pożyczkowa, z której wynika obowiązek ustanowienia hipoteki.
- Dokument potwierdzający tytuł własności do nieruchomości (np. akt notarialny nabycia, postanowienie o spadku). To, w jaki sposób stałeś się właścicielem, decyduje o zestawie dokumentów, których notariusz potrzebuje do ustanowienia zabezpieczenia:
- Kupno — akt notarialny (umowa sprzedaży).
- Dziedziczenie (spadek) — prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia (sporządzony u notariusza) oraz zaświadczenie z urzędu skarbowego o podatku od spadków i darowizn (potwierdza, że podatek rozliczono lub nabycie było zwolnione z opłat).
- Darowizna — akt notarialny (umowa darowizny) oraz zaświadczenie z urzędu skarbowego (analogicznie jak przy spadku).
Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu
Jeśli posiadasz spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, zakres dokumentów zależy od tego, czy lokal ma założoną księgę wieczystą:
- gdy księga wieczysta nie istnieje — potrzebne jest zaświadczenie ze spółdzielni o przysługującym prawie do lokalu oraz zaświadczenie, że spółdzielnia wyraża zgodę na założenie księgi wieczystej, wraz ze wszystkimi poprzednimi podstawami nabycia nieruchomości;
- gdy księga wieczysta już istnieje — wystarczy zaświadczenie ze spółdzielni o przysługującym spółdzielczym prawie do lokalu wraz z podstawą nabycia nieruchomości.
Przykład 1. Posiadasz spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu bez wyodrębnionej księgi wieczystej. Nieruchomość kupiłeś od starszego małżeństwa, które weszło w jej posiadanie przez przydział lokalu. Do wyodrębnienia lokalu i ustanowienia hipoteki potrzebne będą: zaświadczenie ze spółdzielni o zgodzie na założenie księgi wieczystej, zaświadczenie o przysługującym Ci prawie do lokalu, przydział lokalu małżeństwa, od którego nabyłeś nieruchomość, oraz umowa sprzedaży, na podstawie której stałeś się właścicielem. Wyodrębnienie lokalu i ustanowienie hipoteki można załatwić za jednym razem u notariusza.
Przykład 2. Odziedziczyłeś nieruchomość ze spółdzielczym własnościowym prawem do lokalu, dla której założona jest księga wieczysta. Do ustanowienia hipoteki potrzebne będą: prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia, zaświadczenie z urzędu skarbowego o podatku od spadków i darowizn oraz zaświadczenie ze spółdzielni o przysługującym Ci prawie do lokalu.
Wniosek o ustanowienie hipoteki do sądu składa notariusz. Ty — jako osoba ustanawiająca hipotekę — przynosisz komplet wymaganej dokumentacji. Przygotowanie dokumentów do pożyczki pod zastaw nieruchomości nie jest skomplikowane, jeśli zadbasz o nie odpowiednio wcześnie.
Jak wykreślić hipotekę?
Po całkowitej spłacie pożyczki wierzyciel hipoteczny ma obowiązek w ciągu 14 dni wysłać zgodę na wykreślenie hipoteki. Aby ją wykreślić, należy złożyć wniosek do wydziału ksiąg wieczystych właściwego sądu rejonowego wraz z otrzymanym dokumentem. Sąd zwykle w ciągu kilku tygodni wykreśla hipotekę z księgi wieczystej i informuje o tym osobnym pismem.
Koszt ustanowienia hipoteki
O tym, ile kosztuje ustanowienie zabezpieczenia, decyduje kilka czynników — szczegóły opisujemy w przewodniku koszty notarialne pożyczki pod zastaw mieszkania. Najważniejsza jest wartość hipoteki, od której zależy taksa notarialna (ustalana indywidualnie). Do tego dochodzą:
- koszt wniosku wieczystoksięgowego z VAT — 246 zł,
- opłata sądowa — 200 zł,
- podatek od czynności cywilnoprawnych (od wpisu hipoteki) — 19 zł,
- opłata za rejestrację w CREWAN — 5 zł,
- koszt wypisów aktu.
Łącznie z taksą notarialną jest to zazwyczaj kilka tysięcy złotych. W przypadku finansowania w Funduszu Ostoja koszt notariusza ponosi Fundusz Ostoja. Klient poznaje te zasady przed podpisaniem umowy.